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留出你过冬的粮食——陈作新理财讲座笔录

时间:2009-10-21 23:46:43   作者:谷春江   来源:峡谷居资讯网   阅读:342   评论:0
内容摘要:陈作新,香港资深理财规划师,《留出你过冬的粮食》作者。他的讲座视频简要概述了理财一些基本要点,现在笔录于下,标题系自己根据内容归纳的,原讲座没有专门划分。 一、你是不是有“富翁相”——普通老百姓与富翁观念的显著差别。 老百姓只有自己努力,富翁依靠个人努力+存款努力+团队努力,...
陈作新,香港资深理财规划师,《留出你过冬的粮食》作者。他的讲座视频简要概述了理财一些基本要点,现在笔录于下,标题系自己根据内容归纳的,原讲座没有专门划分。
    一、你是不是有“富翁相”——普通老百姓与富翁观念的显著差别。
    老百姓只有自己努力,富翁依靠个人努力+存款努力+团队努力,赚取3倍的回报;
    老百姓希望多赚点钱,富翁希望多剩点钱,因为剩下多少才是富有的关键指标;
    老百姓关注消费,富翁关注投资,投资是有回报预期的,因此投出再多的钱也不怕。消费则要精打细算,不浪费1分钱。而且要先储蓄工资的30%,再消费剩余的部分(哈佛理论)。例如买房就是投资,房子保值乃至增值,而买车子就是消费,每年都消耗燃料和保养费、保险费,还折旧。资金有限时,孰该买,孰不该买,仔细考虑下就一清二楚;
    老百姓希望投资年回报超过50%,最好1年翻一番。富翁只希望年回报高于10%,低于50%,平均每年20%左右就足够了。高回报意味着高风险,赚的快,亏得更快,往往得不偿失。中等回报意味中等风险,每年都确保20%的回报稍加注意是可以做到的,风险可以有效控制,8、9年光景,年净存款2万至5万的家庭就可以达到50-100万资金的规模,实现百万富翁的梦想。
    没钱时创富,可以研究和操作股票、基金,积累资本。有钱时守富,当达到百万富翁级别了,更要注意守富,切不要再去玩高风险的股票了,多投点房产、债券,保持10%的年回报就足矣了。
    二、关于股票投资。
    1、高峰要出。股票的技巧其实认真研究也不太难。但是很多人也懂技巧,但是为什么总是不赢钱呢。要点就在要赢自己的心魔,即贪心。到了一定的赚头,哪怕还可能涨,也要退出来。赚了就走。牛市不说了,多持有一下,赚个50%以上甚至翻番,但也要到一定心理预期就退出。振荡市打点游击战,快进快出,能捞个年平均15~20%就行了,千万不可恋战。一路下跌的熊市就要完全避险,买点债券、海外基金等保证8-10%的年回报率就行了。股票市场之所以九输一赢,就是因为逢高不了结,没让“应收账款”落袋为安变成实际资产。
    2、要有综合理财思路。保证股市上涨、下跌、震荡都有赚,至少保本不亏。需要注意长线持有对于股票、基金是不可取的,实际情况看,大部分长期持有10年的股票都是亏损,即使有收益,年均回报都很小,根本不划算。巴菲特持有股票平均3-4年就要抛掉。一定要在不同阶段,采取不同的操作策略。上涨持有、下跌止损、震荡打游击。好的理财不是看牛市赚多少,而是看熊市是不是没有亏,还有点赚头。
    3、止损很重要。下跌了就要止损,一般是连续下跌,亏损额达到20%时,且技术显示后市还会继续下跌,就坚决卖出。止损不应该叫老百姓常说的“割肉”。暂时的撤退不是失败,只要有防御措施,就避免了无止境的亏损,一旦抓住机会,再赚回20-30%也是很容易的。
    三、关于投资房产。
    不是所有房产都值得买。衡量房产是否该投资的指标就是收租回报率,即年租金/房价的百分比。如果比一年定期存款利率高3至5个百分点就是可以投资的,低于这个数就是不适宜投资的,因为这种情况下,买债券基金的回报也比收租率高,就没必要去买房投资了。
按揭5-10年最好。超过20年,利息就超过房贷本身了,很不划算了。
    四、关于买保险。
    除非没钱,有钱的情况下一定要优先考虑买保险。一定要购买重大疾病险、人寿险、医疗险三大险种。有很多人工作过度,平均67岁就死亡了,因为他们的健康受损严重,一旦得重大疾病,又没有保险来承担,就立刻陷入困境甚至绝境。即使有的人有点积蓄,病也治好了,但是往往不能再继续高负荷工作了,收入没有了,只有吃老本,也很快会坐吃山空,同样进入困境。
    预计一个人退休时要储备退休金2000*12月*20年=48万;教育子女费用3万*4年=12万;医疗费10万。共计70万元。这其中很大一部分些都要依靠养老保险、人寿保险、重大疾病险来承担。

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